Банкротство без имущества в 2024 году: как пройти процедуру и освободиться от долгов

Изъятию в пользу кредиторов подлежат такие активы:

• Недвижимость: квартиры, дома, земельные участки
• Транспорт: машины, мотоциклы и другие зарегистрированные на должника средства передвижения
• Ценные вещи: ювелирные изделия, антиквариат, коллекции
• Деньги, ценные бумаги, акции

Нельзя забрать такое имущество:

• Единственное жилье, кроме ипотечного
• Предметы быта и личные вещи, необходимые для жизни
• Предметы, необходимые для ведения профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает установленных законом лимитов
• Пенсии, пособия и другие доходы, защищенные законом

Раньше, даже если у должника не было имущества, этап реализации имущества формально проводился: чтобы попытаться сформировать конкурсную массу, финансовый управляющий еще раз проверял наличие любого имущества, которое можно было бы продать для погашения долгов.

Теперь, когда у должника нет имущества, подлежащего изъятию, процедура банкротства стала проще и быстрее, потому что этап реализации имущества из нее исключается. 

В этом случае процесс включает в себя следующие шаги:

1. Подача заявления Должник или его кредиторы подают заявление в арбитражный суд, в котором документально подтверждают свои требования и указывают причины, по которым должник не может выполнять взятые обязательства.Заявление должно включать:

• Сведения о должнике и его кредиторах
• Перечень долговых обязательств
• Доказательства отсутствия имущества.

1. Судебное заседание Суд проверяет наличие всех необходимых документов и оценивает финансовое положение должника. На этом этапе суд может запросить дополнительные сведения и документы.
2. Начало процедуры Суд подтверждает начало банкротства и назначает арбитражного управляющего, который будет контролировать процесс.
3. Реструктуризация долга Финансовый управляющий изучает доходы и расходы должника, а затем, если это возможно, разрабатывает план реструктуризации долгов. Если нет, либо если должник не смог следовать плану, процесс движется дальше.
4. Завершение процедуры Должник освобождается от всех оставшихся финансовых обязательств, за исключением алиментов, штрафов и компенсаций за причинение вреда жизни и здоровью, обязательств, связанных с возмещением ущерба от преступлений. Дело закрывается.

Новая редакция закона закрепила две возможности сохранить единственное ипотечное жилье:

• Беспроцентный займ Новые правила позволяют третьим лицам погасить ипотечный долг за должника в виде беспроцентного займа.

• Мировое соглашение Теперь можно заключить мировое соглашение с банком без необходимости согласия остальных кредиторов и вывести ипотечное единственное жилье из конкурсной массы.

Если нет ликвидного имущества, а сумма долгов не превышает 1 миллиона, проще и быстрее добиться банкротства через МФЦ. В отличие от судебной процедуры, это бесплатно.

1. Обратитесь в МФЦ Подайте заявление на банкротство, приложив все необходимые документы:

• Сведения о наличии или отсутствии имущества: справки из Росреестра, выписки из ЕГРН и т.д.
• Подтверждение задолженности перед кредиторами: выписки из банков, договора займа, кредитные истории и т.д.
• Справки о доходах
• Паспорт, свидетельства о браке и рождении детей

1.  Дождитесь проверки В течение 6 месяцев МФЦ будет проверять сведения о долгах и имуществе.
2. Решение о списании долгов Если обстоятельства, описанные вами в заявлении, подтвердятся, ваши долги перед кредиторами, перечисленные в заявлении, будут списаны.

После завершения процедуры банкротства одновременно с освобождением от обязательств перед кредиторами у гражданина появляются ограничения на следующие 5 лет:

• Запрещено занимать должности в органах управления юридических лиц, связанных с финансами и экономикой, а также быть членом наблюдательных советов и ревизионных комиссий
• В кредитной истории будет сохраняться информация о банкротстве
• Нельзя повторно проходить процедуру банкротства

1. Что делать, чтобы восстановить хорошую кредитную историю после банкротства?

• Начните с кредитной карты с низким лимитом, чтобы минимизировать риск и начать строить положительную кредитную историю. Лучше обратиться в банк, которому вы не были должны раньше.
• Держите баланс ниже 30% от лимита, чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг и показывать ответственное использование кредита.
• Не спешите и не подавайте заявки на несколько новых кредитов сразу, лучше сосредоточьтесь на одном кредитном продукте и используйте его ответственно.
• После нескольких месяцев успешного использования кредитной карты, запросите увеличение кредитного лимита.
• Возьмите небольшой заем или кредит и успешно закройте его.
• Продолжайте в том же духе.

1. А если я продам или подарю имущество до начала банкротства? Финансовый управляющий и суд будут проверять все крупные сделки и передачи имущества, совершенные в течение трех лет до процедуры банкротства.Если суд решит, что сделка была совершена, чтобы уклониться от долгов, или была неравноценной, например, имущество было продано по заниженной цене, он признает ее недействительной и вернет имущество в конкурсную массу.
2. Какие лимиты установлены на предметы, которые нужны для профессиональной деятельности и личного пользования? Закон не указывает точные лимиты на стоимость такого имущества. Финансовый управляющий и суд решают, что нужно оставить, основываясь на том, насколько это имущество важно для повседневной жизни и выходит ли оно за разумные пределы по стоимости: например, дорогие дизайнерские вещи и антиквариат могут быть изъяты и проданы для покрытия долгов.

Банкротство без имущества в 2024 году упрощается: если у должника нет ликвидного имущества, из процедуры исключается этап его продажи. Внесудебное банкротство через МФЦ доступно для долгов до одного миллиона рублей, проходит быстрее и бесплатно для граждан. Перед началом процедуры немаловажным будет проверить точную сумму своих долгов.

Если вы оказались в сложной ситуации, консультация с юристом iBankrot поможет вам правильно пройти все этапы банкротства и начать новую жизнь без долгов.