Банкротство физических лиц — это строго регламентированный законом процесс, который позволяет гражданам, которые попали в сложное финансовое положение, избавиться от долговых обязательств. В 2024 году в законодательство внесены коррективы, которые во многом упростили процесс для тех, у кого нет ликвидного имущества.
Подробно расскажем, какое имущество имеется в виду, из каких этапов состоит банкротство физического лица без имущества и какие нюансы важно учесть.
Какое имущество забирают при банкротстве
Изъятию в пользу кредиторов подлежат такие активы:
- Недвижимость: квартиры, дома, земельные участки
- Транспорт: машины, мотоциклы и другие зарегистрированные на должника средства передвижения
- Ценные вещи: ювелирные изделия, антиквариат, коллекции
- Деньги, ценные бумаги, акции
Нельзя забрать такое имущество:
- Единственное жилье, кроме ипотечного
- Предметы быта и личные вещи, необходимые для жизни
- Предметы, необходимые для ведения профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает установленных законом лимитов
- Пенсии, пособия и другие доходы, защищенные законом
Банкротство через МФЦ
Узнайте, как списать долги во внесудебном порядке без исполнительного производства
Что изменилось в судебной процедуре банкротства в 2024 году, если нет имущества
Раньше, даже если у должника не было имущества, этап реализации имущества формально проводился: чтобы попытаться сформировать конкурсную массу, финансовый управляющий еще раз проверял наличие любого имущества, которое можно было бы продать для погашения долгов.
Теперь, когда у должника нет имущества, подлежащего изъятию, процедура банкротства стала проще и быстрее, потому что этап реализации имущества из нее исключается.
В этом случае процесс включает в себя следующие шаги:
- Подача заявления Должник или его кредиторы подают заявление в арбитражный суд, в котором документально подтверждают свои требования и указывают причины, по которым должник не может выполнять взятые обязательства.Заявление должно включать:
- Сведения о должнике и его кредиторах
- Перечень долговых обязательств
- Доказательства отсутствия имущества.
- Судебное заседание Суд проверяет наличие всех необходимых документов и оценивает финансовое положение должника. На этом этапе суд может запросить дополнительные сведения и документы.
- Начало процедуры Суд подтверждает начало банкротства и назначает арбитражного управляющего, который будет контролировать процесс.
- Реструктуризация долга Финансовый управляющий изучает доходы и расходы должника, а затем, если это возможно, разрабатывает план реструктуризации долгов. Если нет, либо если должник не смог следовать плану, процесс движется дальше.
- Завершение процедуры Должник освобождается от всех оставшихся финансовых обязательств, за исключением алиментов, штрафов и компенсаций за причинение вреда жизни и здоровью, обязательств, связанных с возмещением ущерба от преступлений. Дело закрывается.
Что еще упростилось в 2024 году
Новая редакция закона закрепила две возможности сохранить единственное ипотечное жилье:
- Беспроцентный займ Новые правила позволяют третьим лицам погасить ипотечный долг за должника в виде беспроцентного займа.
- Мировое соглашение Теперь можно заключить мировое соглашение с банком без необходимости согласия остальных кредиторов и вывести ипотечное единственное жилье из конкурсной массы.
Внесудебное банкротство через МФЦ
Если нет ликвидного имущества, а сумма долгов не превышает 1 миллиона, проще и быстрее добиться банкротства через МФЦ. В отличие от судебной процедуры, это бесплатно.
- Обратитесь в МФЦ Подайте заявление на банкротство, приложив все необходимые документы:
- Сведения о наличии или отсутствии имущества: справки из Росреестра, выписки из ЕГРН и т.д.
- Подтверждение задолженности перед кредиторами: выписки из банков, договора займа, кредитные истории и т.д.
- Справки о доходах
- Паспорт, свидетельства о браке и рождении детей
- Дождитесь проверки В течение 6 месяцев МФЦ будет проверять сведения о долгах и имуществе.
- Решение о списании долгов Если обстоятельства, описанные вами в заявлении, подтвердятся, ваши долги перед кредиторами, перечисленные в заявлении, будут списаны.
Жизнь после банкротства
После завершения процедуры банкротства одновременно с освобождением от обязательств перед кредиторами у гражданина появляются ограничения на следующие 5 лет:
- Запрещено занимать должности в органах управления юридических лиц, связанных с финансами и экономикой, а также быть членом наблюдательных советов и ревизионных комиссий
- В кредитной истории будет сохраняться информация о банкротстве
- Нельзя повторно проходить процедуру банкротства
Частые вопросы
1. Что делать, чтобы восстановить хорошую кредитную историю после банкротства?
- Начните с кредитной карты с низким лимитом, чтобы минимизировать риск и начать строить положительную кредитную историю. Лучше обратиться в банк, которому вы не были должны раньше.
- Держите баланс ниже 30% от лимита, чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг и показывать ответственное использование кредита.
- Не спешите и не подавайте заявки на несколько новых кредитов сразу, лучше сосредоточьтесь на одном кредитном продукте и используйте его ответственно.
- После нескольких месяцев успешного использования кредитной карты, запросите увеличение кредитного лимита.
- Возьмите небольшой заем или кредит и успешно закройте его.
- Продолжайте в том же духе.
- А если я продам или подарю имущество до начала банкротства? Финансовый управляющий и суд будут проверять все крупные сделки и передачи имущества, совершенные в течение трех лет до процедуры банкротства.Если суд решит, что сделка была совершена, чтобы уклониться от долгов, или была неравноценной, например, имущество было продано по заниженной цене, он признает ее недействительной и вернет имущество в конкурсную массу.
- Какие лимиты установлены на предметы, которые нужны для профессиональной деятельности и личного пользования? Закон не указывает точные лимиты на стоимость такого имущества. Финансовый управляющий и суд решают, что нужно оставить, основываясь на том, насколько это имущество важно для повседневной жизни и выходит ли оно за разумные пределы по стоимости: например, дорогие дизайнерские вещи и антиквариат могут быть изъяты и проданы для покрытия долгов.
Краткие итоги
Банкротство без имущества в 2024 году упрощается: если у должника нет ликвидного имущества, из процедуры исключается этап его продажи. Внесудебное банкротство через МФЦ доступно для долгов до одного миллиона рублей, проходит быстрее и бесплатно для граждан. Перед началом процедуры немаловажным будет проверить точную сумму своих долгов.
Если вы оказались в сложной ситуации, консультация с юристом iBankrot поможет вам правильно пройти все этапы банкротства и начать новую жизнь без долгов.
Читайте также
Банкротство при официальной работе: как оформить и что учесть