Банкротство при официальной работе: как оформить и что учесть

Официальная работа — это когда ваше трудоустройство оформлено по закону. Это включает:

• Трудовой договор У вас есть письменное соглашение с работодателем.
  
• Зарплата через банк Ваша заработная плата перечисляется на банковский счёт, а не выплачивается наличными.
• Налоги и взносы Работодатель платит налоги и взносы в Пенсионный фонд за вас.

Есть мнение, что, работая официально, нельзя подать на банкротство. Это миф. Официальный доход не мешает подать заявление о банкротстве. Ключевое требование — ваша неспособность полностью погасить долги. 

Если вашего дохода недостаточно, чтобы выполнять обязательства перед кредиторами, вы можете стать банкротом.

Работающий гражданин может подать на банкротство, если у него есть долги, которые он не может выплатить. Прежде чем это сделать, проверьте свои долги, так как речь идет о задолженностях перед зарегистрированными кредиторами: банками, микрофинансовыми организациями, торговыми компаниями, государственными органами и другими официальными кредиторами.

Если общая сумма долгов больше 500 тысяч рублей и вы не платите уже три месяца или больше, по закону вы не просто можете, а обязаны подать на банкротство.

В процессе банкротства вам нужно будет предоставить документы, подтверждающие ваш доход за последние три года, такие как справки о зарплате и налоговые отчеты.

Вот на какие этапы процедуры банкротства влияет наличие официальной работы:

1. Оценка платежеспособности 

Суд и финансовый управляющий анализируют вашу финансовую ситуацию, включая зарплату, премии, и другие источники дохода. На основании этого анализа он решает, является банкротство обоснованным решением или у вас только временные трудности, которые можно решить с помощью реструктуризации долгов и реализации имущества

2. План реструктуризации 

Финансовый управляющий разрабатывает план реструктуризации долгов, который учитывает реальный уровень доходов и расходов должника, чтобы быть жизнеспособным и реалистичным.

Наличие официальных данных упрощает и разработку плана, и контроль за его выполнением.

3. Мировое соглашение

Если ваше единственное жилье взято в ипотеку, чтобы сохранить его, нужно заключить мировое соглашение с банком. Эта возможность закреплена в законе с сентября 2024 года. Мировое соглашение может включать беспроцентный займ от третьих лиц или отдельный план реструктуризации.

Если у должника есть стабильный доход, это делает его предложение более убедительным для кредиторов. 

4. Контроль расходов

При начале процедуры банкротства назначается финансовый управляющий, который получает контроль над всеми доходами и расходами должник. Он следит, чтобы доходы должника использовались в соответствии с планом реструктуризации или другими условиями банкротства. В том числе управляющий выделяет из зарплаты платежи по алиментам, прожиточный минимум для должника и его иждивенцев и средства на погашение долгов.

Нет, в этом случае внесудебная процедура не подходит. Для нее важно, чтобы у вас не
было имущества, помимо единственного жилья в собственности, и доходов кроме пенсий и пособий, которые по закону не могут быть взысканы в счет долгов. Этот факт должен быть подтвержден исполнительным производством, закрытым из-за невозможности взыскать с вас долг.

Если у вас есть официальный доход, признать вас банкротом может только суд.

Конечно, вы можете продолжать работать и получать заработную плату, как обычно, просто на протяжении процедуры банкротства контроль за ней будет сосредоточен в руках финансового управляющего.

Чтобы признать себя банкротом, нужно подать заявление в суд. Вместе с заявлением нужно предоставить документы, которые покажут:

• Долги Для этого понадобятся копии долговых обязательств, например, кредитные договора.
  
• Доходы Например, справки с работы.
  
• Имущество Справки из Росреестра о недвижимости.
  
• Невозможность погашения долгов Нужно объяснить суду, почему должник не может выплатить долги.

Перед подачей заявления на банкротство рекомендуется получить консультацию юриста, чтобы оценить перспективы дела и подготовить необходимые документы.

Во-первых, после завершения процедуры банкротства вы освободитесь от обязательств по погашению долгов. Это одно из ключевых последствий, которое дает возможность начать с «чистого листа».

В течение 5 лет для вас будут действовать временные ограничения:

• Вы будете обязаны указывать факт банкротства при заключении кредитных договоров. Поначалу это может несколько усложнить получение новых кредитов и займов, но постепенно вы сможете восстановить хорошую кредитную историю.
• Вы не сможете не может занимать руководящие должности в коммерческих организациях, а также быть учредителем или соучредителем юридического лица.
• Вам будет нельзя повторно признать себя банкротом

Закон требует, чтобы вы подали заявление о банкротстве, чтобы защитить и ваши интересы, и интересы кредиторов. После начала процедуры банкротства ваши долги замораживаются, что означает, что вы не накапливаете новые задолженности. Это также увеличивает для кредиторов шанс на возврат средств.

Если вы не подаете заявление, вам могут выписать административный штраф от 1 до 3 тысяч рублей. 

Кредиторы могут сами обратиться в суд, но редко это делают, чтобы не оплачивать госпошлину и услуги финансового управляющего.

Итак, наличие работы вовсе не исключает возможность признания банкротом. Зачастую это лучший выход из сложной финансовой ситуации. 

Если у вас остались вопросы или требуется помощь в подготовке документов, эксперты компании iBankrot готовы предоставить квалифицированную поддержку на каждом этапе процедуры.