Как списать долг по кредиту без банкротства? Реальные способы, которые вас спасут

Из наших прошлых статей вы уже знаете, что такое процедура банкротства и как ее можно пройти. Но что делать, если вы не подходите под характеристики и не можете получить статус банкрота? Возможно ли списать долги без этой процедуры? 

Да, вполне! Полностью обнулять долг без суда и процедуры банкротства сложно, но есть хитрые варианты, которые реально работают. И сегодня мы вам расскажем об этом.

Вы знали, что у долга есть «срок годности»? В России это называется срок исковой давности — 3 года с последнего платежа или контакта с банком. Если вы не платили, не звонили в банк и не подписывали никаких бумаг, а кредитор за это время не подал в суд — поздравляем, долг можно списать! Это федеральный закон, статья 196 Гражданского кодекса РФ. 

Ловушка: один платеж или звонок с признанием долга — и отсчет начинается заново. Кредитор также не должен обратиться в суд.

Банки не всегда хотят доводить дело до суда или коллекторов. Если вы гражданин с временными трудностями, можно попросить реструктуризацию — это когда вам снижают платежи, убирают часть процентов или растягивают срок. А иногда банк даже соглашается на частичное закрытие долга.  

Совет: действуйте до просрочек — с чистой репутацией шансов больше. Это не списание полностью, но нагрузка станет легче.

Хотите погасить долг, но на других условиях? Берете кредит в новом банке с низкой ставкой и закрываете старый. Это не списание, а перезагрузка: платежи уменьшаются вместе со стрессом.  

Подвох: нужна нормальная кредитная история, иначе банки откажут.

Если у вас нет ни имущества, ни доходов, ни счетов, банк может махнуть рукой и списать долг как безнадежный. Обычно это мелкие суммы — до 50–100 тысяч рублей. Судебные приставы закрывают дело с актом о невозможности взыскания, и долг уходит.  

Важно: это не программа, а редкий случай. Большие долги банки так просто не отпускают.

Если кредит был застрахован (от потери работы, болезни и т.д.), страховая может покрыть долг. Проверьте договор и подайте заявление с документами.   

Нюанс: страховка должна быть активной, а случай — подходить под условия.

Липовые схемы: вам звонят и обещают списать долг за 10 тысяч рублей? Это мошенники. Законных способов «просто так» избавиться от долга не существует.  

Списать долги без банкротства можно. Срок давности, реструктуризация, страховка или безнадежность долга — вот ваши варианты. Полностью избавиться от кредита без суда и МФЦ сложно, но снизить нагрузку или отсрочить беду — вполне. Главное — действовать по закону.

Если банкротство — не ваш путь, а способы выше не сработали, не спешите паниковать. Есть еще пара трюков, которые помогут. 

• Кредитные каникулы – законная передышка

По ФЗ № 106 вы можете попросить у банка отсрочку платежей до 6 месяцев, если доход упал на 30% или больше (например, из-за болезни или сокращения). Это не списание, но даст время собраться с силами. Докажите трудности справками — и банк обязан пойти навстречу.

• Избегайте новых долгов: стоп, микрозаймы!

Звучит банально, но многие, пытаясь закрыть один кредит, идут в микрофинансовые организации. Долг растет втрое за месяц под бешеные проценты. 

• Переговоры с коллекторами

Долг продали коллекторам? Они часто покупают долги за копейки — например, за 10–20% от суммы. Так что предлагайте им сделку: «Беру 30% и закрываем вопрос». Они могут согласиться, ведь для них это уже прибыль. Главное — зафиксировать все письменно, чтобы потом не было новых претензий.

• Продажа имущества: радикально, но эффективно
  

Есть машина, дача или старый ноутбук? Можно продать, чтобы погасить часть долга. Это не списание, но позволит избежать судов и приставов.