Какие сделки подлежат оспариванию при банкротстве физического лица

Процедура получения статуса банкрота позволяет гражданину, неспособному выполнять долговые обязательства, урегулировать вопросы с кредиторами. В рамках этого процесса важным этапом становится проверка сделок, совершенных неплательщиком до начала или во время процедуры. Это необходимо для защиты интересов кредиторов и справедливого распределения активов. 

В этом материале рассмотрим, какие сделки при банкротстве можно оспорить, на основании чего они признаются недействительными, в течение какого срока это возможно и какие наступают последствия.

Оспаривание проводится для предотвращения вывода активов должником или ущемления прав отдельных кредиторов. Законодательной базой является Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Недействительные сделки бывают:

• Мнимыми

Они заключаются без реального намерения передать имущество. К примеру, должник оформляет договор купли-продажи, но продолжает фактически владеть объектом. Суд может признать сделку недействительной, если докажет её фиктивность.

• Предпочтительными

Это действия, при которых один кредитор получает преимущество перед другими. Например, когда физическое лицо перед банкротством погашает обязательства только перед одним кредитором. Такие действия подлежат аннулированию.

• Подозрительными 

Если операция совершена с целью нанести ущерб интересам кредиторов (например, продажа имущества родственнику по заниженной цене), она может быть признана недействительной как подозрительная.

Сроки, в течение которых возможно оспаривание, зависят от вида операций и момента заключения:

• 1 год — оспариваются мнимые действия и те, которые предоставляют предпочтение отдельному кредитору, если они совершены за год до подачи заявления о банкротстве или позже.
• Как происходит оспаривание? — на оспаривание подозрительных сделок, совершённых за три года до подачи заявления, если доказано, что они нарушили интересы остальных кредиторов.

По истечении указанных сроков возможности для оспаривания практически отсутствуют. Поэтому необходимо оперативное рассмотрение и принятие мер со стороны финансового управляющего и кредиторов.

Оно может начаться на любой стадии — будь то реструктуризация долгов или конкурсное производство. Важно понимать особенности процедуры.

Основным инициатором обычно выступает финансовый управляющий. Он анализирует действия должника за последние три года и выявляет сомнительные операции. Также кредиторы и в некоторых случаях сам неплательщик имеют право на подачу иска.

Иногда оспаривание возможно и вне рамок дела о банкротстве, например, по нормам Гражданского кодекса РФ, если операция совершена давно, но имеются признаки недействительности.

Необходимо предоставить доказательства: копии договоров, банковские выписки, переписку. Например, если имущество реализовано по цене значительно ниже рыночной — это весомый аргумент в пользу оспаривания.

Если суд удовлетворяет требование об оспаривании, имущество возвращается в конкурсную массу. Это означает, что актив будет продан на торгах, а вырученные средства направлены на погашение требований всех кредиторов.

Контрагент, участвовавший в такой операции, обязан вернуть полученное имущество. Если будет доказано, что он знал о тяжелом финансовом положении должника, последствия могут быть серьёзнее — вплоть до санкций и потери деловой репутации.

• Физическим лицам: воздерживайтесь от подозрительных операций перед процедурой банкротства. Продажа имущества по заниженной цене может вызвать оспаривание.
• Кредиторам: активно участвуйте в деле и взаимодействуйте с управляющим, чтобы своевременно выявить подозрительные действия.
• Всем участникам: для успешного оспаривания сделки важно правильно составить заявление, подтвердить факты и соблюсти сроки.

Следует обратиться к юристу или финансовому управляющему. Последний проводит анализ всех сделок за последние три года — включая куплю, продажу, дарение и прочие операции.

Образец заявления для подачи в суд должен содержать:

• описание основания (мнимость, подозрительность, предпочтение),
• ссылки на соответствующие нормы (например, ст. 61.2 и 61.3 закона о несостоятельности),
• документы-доказательства.