Коллекторы на пороге: нужно ли должникам опасаться

Вы когда-нибудь просыпались от звонка в шесть утра с неизвестного номера? Похоже, это коллекторы! И дрожь пускается по телу. Но нужно ли их бояться? Давайте разберемся.

Коллекторы – это специальные ребята, которые хотят вернуть долг в интересах кредитора. Они работают с банками и микрофинансовыми организациями (МФО) вроде Грин Мани (Green Money) и Мани Мен (Moneyman). Их цель вовсе не напугать вас, чтобы вы скупили всю валерьянку в аптеке, а в том, чтобы вы просто вернули задолженность.

Звонить, писать и даже приезжать – их список задач подобен самому назойливому бывшему. Но действия не должны выходить за рамки законодательства. Что это за рамки?

Мани Мен – микрофинансовая компания, которая дает микрозаймы на карту сразу через интернет. Когда она видит просрочку должника в 3-6 месяцев, коллекторы напоминают о задолженности, рассматривают разные варианты погашения и даже соглашаются на рассрочку. Стрессовать должник может только из-за мысли «‎где же заработать денег, чтобы погасить долг в банке»‎, но никак не «‎как замазать синяк под глазом»‎.

Такие «‎шпионские игры»‎ увеличивают шансы, что вы все-таки им ответите. Коллектор не только звонит, но и присылает вам письма, чтобы всегда быть в поле зрения вашего внимания. Например, отзывы о Грин Мани говорят, что они очень настойчивы, но вежливы.

Да, коллекторы могут приехать домой к вам. Но не спешите забивать двери гвоздями и зашторивать окна. Действия коллекторов регулируются законом, и они не могут просто так вломиться в ваше жилье или караулить вас во дворе и угрожать. Они приходят, чтобы обсудить пути погашения долга на мирных правах.

Коллектор может

• Звонить вам в рабочие дни (8:00 — 22:00), выходные и праздничные (9:00 — 20:00). 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и 8 — в месяц. Не больше!
• Отправлять сообщения (текстовые, голосовые) в то же время. Но 2 раза в сутки, 4 раза в неделю и 16 — в месяц. Не больше!
• Видеться с вами 1 раз в неделю. Не превышая!
• Разговаривать с вашими родственниками или третьими лицами только в случае вашего письменного согласия и их согласия.

Коллектору нельзя:

• Делать невидимыми номер телефона и адрес электронной почты.
• Морально давить, запугивать и применять силу к должнику.
• Искажать сумму или сроки долга и врать о подаче заявления в суд.
• Говорить о своей принадлежности к госорганам.
• Уничтожать или повреждать ваше имущество.

Да, если вы:

• проходите лечение в стационаре;
• имеете инвалидность первой группы;
• лишены дееспособности или ограничены в ней;
• являетесь несовершеннолетним.

Но это не означает, что ваш долг исчезает. Если вы можете подтвердить документами какой-то из этих случаев, то вас просто не достают звонками или письмами. Штрафы и пени за просрочку увеличиваются, а кредитор может потребовать ваших выплат через суд.
Если вы банкрот (начали эту процедуру), то общение с кредиторами и коллекторами ложится на плечи вашего финансового управляющего, которого назначает арбитражный суд.

1. Записывайте разговоры на диктофон
2. Сохраняйте все письма
3. Разговаривайте с коллекторами, опираясь на закон и зная свои права

Если коллекторы превышают свои полномочия, вы можете собрать доказательства и подать жалобу в надзорные органы, которые знают, как бороться с противоправными действиями.

Финдозор – это сервис, который помогает должникам разбираться с коллекторскими агентствами и защищать свои права.

Времена, когда коллекторы поджигали двери, давно прошли. Теперь Федеральный закон № 230-ФЗ регулирует деятельность коллекторов и защищает права должников.

Это «кредитные» юристы. Позиционируют себя как специалисты, которые помогут уменьшить долг или полностью списать его.

Деятельность антиколлекторов направлена на защиту интересов должников от неправомерных действий коллекторов и кредиторов. За определенную плату они готовы провести консультацию по правам и обязанностям должников, по защите от незаконных действий коллекторов (обжаловать такие действия, как угрозы, психологическое давление, нарушение законодательства). Также антиколлекторы ведут переговоры для пересмотра долга, условий или графика платежей, представляют интересы должника в судебных разбирательствах.

Но эффективность антиколлекторов варьируется. Не факт, что они будто волшебной палочкой отменят все ваши миллионные задолженности. При этом не все фирмы работают честно и профессионально, есть риск просто лишиться денег, отдав за такую «консультацию».

Шутить с МФО мы, конечно, не советуем. Если вы не решили взять займ и мириться с просрочками, игнорируя платежи и звонки от коллекторов, то опасаться не стоит.

Мани Мен, Грин Мани или другая компания – это не приговор. Главное – действовать по закону, знать что такое коллекторские права и не поддаваться панике. А просрочка – ситуация неприятная, но не безвыходная!