Условия банкротства физических лиц в 2024 году: как избавиться от долгов законным способом

Банкротство физических лиц — это предусмотренный законодательством механизм защиты должников от преследования со стороны кредиторов в случаях, когда финансовое положение больше не позволяет продолжать выплачивать задолженность.

С учетом изменений, принятых в 2024 году, расскажем об условиях, которые необходимо соблюсти для признания банкротом, о минимальных и максимальных суммах долгов, подлежащих списанию, и о том, какие шаги нужно для этого предпринять.

Каждый гражданин России вправе инициировать процедуру банкротства, если у него нет возможности выполнить свои кредитные обязательства. Он может воспользоваться для этого одним из двух законных способов — решить вопрос во внесудебном порядке или с помощью Арбитражного суда.

Внесудебное банкротство через МФЦ возможно, если сумма долга составляет от 50 тысяч до 1 миллиона рублей, а все исполнительные производства закрыты из-за невозможности взыскать долг. Эта процедура бесплатна и требует от должника минимум усилий.

Банкротство через суд по инициативе должника возможно с любой суммой задолженности, которую он не имеет возможности погасить. Если сумма долгов составила больше 500 тысяч рублей, а просрочка платежей достигла трех месяцев, должник не просто имеет возможность, а обязан обанкротиться. В этом случае процедура может быть запущена также по инициативе кредитора или уполномоченных государственных органов, таких как налоговая служба.

Чтобы суд признал должника добросовестным и дал делу ход, должны соблюдаться такие условия:

• имущественное состояние не позволяет выплатить долг даже если будет распродано все, кроме единственного жилья и предметов быта: то есть речь о недвижимости, транспортных средствах, предметах роскоши, долей в компании и ценных бумагах
• дохода недостаточно для реструктуризации долга и ежемесячных выплат даже по 10% от суммы долга — при этом не учитывается пенсия, социальные пособия, алименты на детей и доход в размере прожиточного минимума
• это первая процедура банкротства или после окончания предыдущей прошло больше пяти лет
• у гражданина нет судимости за экономические преступления, хищение или уничтожение имущества

Подготовка документов

Соберите обширный список документов: 

• копия паспорта, ИНН, СНИЛС, справка, которая подтверждает факт регистрации в качестве ИП или его отсутствие
• все, что касается всех долгов со всеми кредиторами: кредитные договоры, расписки, платежные требования от государственных органов, постановления приставов и так далее
• бумаги, касающиеся брака и детей
• документы о праве собственности, наличии доли в уставном капитале и другом имуществе
• бумаги обо всех юридических сделках за последние три года
• трудовая книжка, справка о доходах с места работы или подтверждение статуса безработного из службы занятости, медицинские документы, свидетельствующие о длительной нетрудоспособности или инвалидности, данные об увольнении или о форс-мажорах, которые привели к утрате имущества

Заявление в суд 

В большинстве случаев разумнее составлять заявление с помощью квалифицированных юристов — они проследят, чтобы все требования закона были соблюдены и помогут сделать так, чтобы суд не отказал в приеме заявления или в признании гражданина неплатежеспособным уже в ходе дела.

Оплата делопроизводства

Оплатите государственную пошлину в размере 300 рублей и положите на депозит суда 25 тысяч рублей на вознаграждение финансового управляющего.

Дальше суд назначает финансового управляющего, который будет в течение следующих шести месяцев контролировать весь процесс банкротства и защищать интересы кредиторов: проверять законность сделок должника, оценивать и реализовывать имущество, а также распределять средства среди кредиторов в соответствии с установленной очередностью. По завершении всех процедур финансовый управляющий представляет суду отчет, на основе которого судья выносит решение о признании должника банкротом и освобождении его от оставшихся долговых обязательств.

Преимущества

• Процедура позволяет обнулить непосильные долги и начать финансовую жизнь с чистого листа
• С момента объявления процедуры банкротства должник получает правовой иммунитет от действий коллекторов и судебных приставов, после объявления его банкротом все требования теряют силу
• После того, как суд выносит определение о начале процедуры, останавливается начисление штрафов и пени, сумма долга замораживается
• банкротство избавляет должника от психологического давления, в том числе внутреннего, и улучшает его эмоциональное состояние
• разрешение финансовой ситуации в рамках закона улучшает отношения должника с кредитными организациями

Недостатки

• Невозможность занимать руководящие должности в государственных и финансовых учреждениях в течение 3—10 лет;
• Обязанность сообщать банкам о банкротстве при обращении за новыми кредитами в течение 5 лет;
• В случае судебного банкротства:
  — расходы на оплату услуг финансового управляющего и судебных издержек,
  — обязательство сотрудничать с финансовым управляющим и предоставлять полную информацию о своем имуществе и доходах,
  — потеря части имущества и доходов, кроме тех, которые защищены законом.

Прежде чем принимать решение, рекомендуем проконсультироваться с юристом, который специализируется на вопросах банкротства, и убедиться, что вы учли все обстоятельства вашего конкретного случая, разобрались с возможными «подводными камнями» и согласны с последствиями банкротства. Эксперты компании iBankrot смогут предоставить вам квалифицированную юридическую поддержку и помочь в разрешении ситуации любой сложности.