Коллекторы замучили вашу семью? Узнайте, как защитить родственников от незаконных звонков

Вы оформили займ в МФО, указали сотовый телефон мамы как контактное лицо. Через полгода просрочили платеж — и вот уже коллектор звонит вашей маме в 21:45, угрожая приехать к ней домой. 

При оформлении займа банки и микрофинансовые организации просят указать контакты родственников и знакомых. Делать это необязательно, но многие соглашаются, не понимая последствий. Коллектор получает доступ к базе данных и начинает «работать» с вашим окружением.

С 2021 года коллекторы могут звонить третьим лицам, только получив два письменных разрешения: от заемщика и самого третьего лица. Пункт 5 статьи 4 230-ФЗ гласит, что кредитор (или коллектор от его имени) имеет право обращаться к родственникам должника или к любым другим третьим лицам, с которыми он знаком.

Почему это критично? Коллектор должен получить письменное согласие от родственника на обработку его персональных данных, отсканировать документы и отправить оригиналы почтой. Без этого любой звонок вашей маме или жене незаконен.

Шаг 1: Зафиксируйте нарушение

Запишите разговор, сохраните скриншоты SMS. Коллектор обязан назвать свое имя, организацию и цель звонка. Если он отказывается — это уже нарушение.

Шаг 2: Потребуйте письменное согласие

Спросите коллектора: «Где письменное согласие моего родственника на обработку персональных данных?» В 99% случаев его нет.

Шаг 3: Подайте жалобу в ФССП

Следует подать жалобу в НАПКА и ФССП. Это можно сделать в онлайн режиме на официальных сайтах учреждений. Федеральная служба судебных приставов контролирует коллекторскую деятельность с 2017 года.

Есть три легальных случая:

1. Должник сам указал контакт и дал письменное согласие на взаимодействие с этим лицом
2. Родственник подписал согласие на обработку персональных данных
3. Номер телефона случайно достался новому владельцу после передачи оператором

Коллектор может только попросить передать информацию должнику, но не требовать погашения долга от родственника.

Почему родственники не отвечают за ваши долги

Быть родственником должника не означает автоматическую ответственность за его долги. Исключения крайне редки:

• Поручительство — если родственник официально поручился за займ
• Супружеские долги — если кредит брался на семейные нужды в браке

Наследство — долги переходят вместе с имуществом

Тот же 230-ФЗ разрешает коллекторам беспокоить людей (и должника, и третьих лиц) не чаще одного раза в день и восьми раз в месяц. Время контактов тоже строго регламентировано: в будний день — с 8.00 до 22.00; в выходные — с 9.00 до 20.00.

Если коллектор нарушает эти правила — фиксируйте и жалуйтесь. Каждое нарушение может стоить агентству до 500 000 рублей штрафа.

С февраля 2025 года вступили в силу новые правила:

• Взаимодействие считается по календарным неделям и месяцам
• Коллекторы могут отправлять до 2 сообщений через Госуслуги ежемесячно
• Введены «автоматизированные интеллектуальные агенты» для звонков
• Все компании должны использовать статус «профессиональная коллекторская организация»

Если коллекторы угрожают — обращайтесь в полицию

Когда коллектор переходит от просьб к угрозам, это уже не административное, а уголовное нарушение. Подавайте заявление в полицию или прокуратуру по месту жительства.

Штрафы для коллекторов: для должностного лица (то есть коллектора) — штраф от 20 до 200 тысяч рублей или запрет заниматься подобной деятельностью на срок от полугода до года; для юрлица (в данном случае — коллекторского агентства) — штраф от 50 до 500 тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Превентивные меры:

• Не указывайте контакты родственников при оформлении займа
• Если указали — письменно отзовите согласие
• Предупредите родственников о возможных звонках
• Дайте им инструкцию, как реагировать на звонки

Если звонки уже идут:

• Родственник должен заявить об отсутствии согласия на обработку данных
• Потребовать исключить номер из базы
• Записать разговор на диктофон
• Подать жалобу в ФССП

1. ФССП — основной регулятор (fssp.gov.ru)
2. Роспотребнадзор — при нарушении прав потребителей
3. Банк России — если коллектор работает с банками
4. Прокуратура — при угрозах и вымогательстве
5. Полиция — при физических угрозах