Кто и как может подать на банкротство физического лица: все, что важно знать о процедуре

Банкротство гражданина — это прописанная в законе возможность распрощаться с неподъемным грузом долгов. Этот процесс может начать должник, а могут — другие лица.

Расскажем, кто может стать инициатором процесса банкротства физического лица, при каких условиях, касающихся материального положения должника, это можно сделать и какие этапы входят в процедуру.

Инициатива может исходить от должника, тех кредиторов, которым он должен, или государственных органов.

1. Должник

Человек может сам добровольно начать процесс банкротства. Согласно закону, он не обязан дожидаться момента, когда сумма долга достигнет конкретной суммы. Достаточно таких условий:

• его собственных средств, доходов, активов не хватает, чтобы исполнять обязательства перед кредиторами
• даже если пока денег хватает, в ближайшее время у должника перестанет получаться дисциплинированно погашать долг
• сложное финансовое положение можно подтвердить документами

Если выполняются условия, описанные ниже, то гражданин уже не может, а обязан начать процедуру банкротства:

• платить кредиторам не получается уже в течение 3 месяцев и более
• сумма долга стала больше 500 тысяч рублей
• если должник продаст все ценное имущество, полученной суммы все равно не хватит, чтобы погасить долги

Перед началом процедуры банкротства рекомендуется проверить свои долги, чтобы оценить финансовое положение и принять взвешенное решение о дальнейших действиях.

Он может воспользоваться одним из двух видов банкротства:

• Внесудебное 

Когда задолженность составляет от 50 тысяч до 1 миллиона рублей, а исполнительные производства закрыты так как приставы не нашли имущества, которое можно реализовать, можно подать заявление в МФЦ.

• Судебное

Когда человек должен кредиторам больше 500 000 рублей, процедура может идти через суд. С меньшей суммой долга этот вариант при желании тоже можно выбрать.

1. Кредиторы

Частные лица и организации могут подать в суд заявление на банкротство гражданина, который перестал выполнять свои обязательства перед ними. Для этого нужны такие условия:

• должник не платит 3 месяца или больше и не пытается договориться о реструктуризации долга или других способах урегулировать отношения
• накопилась сумма задолженности больше 500 тысяч рублей
• у кредиторов есть сведения, что финансовое положение должника не позволяет расплатиться по обязательствам

1. Уполномоченные органы

Государственные органы, перечисленные во второй статье Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», тоже могут проявить инициативу. Чаще всего это Федеральная налоговая служба РФ, в некоторых случаях — областные или республиканские правительства, муниципалитеты и администрации сельских поселений.

Основания — такие же, как для кредиторов, плюс дополнительные:

• есть задолженность по налогам и сборам, штрафам, неплатежи в обязательные фонды
• исполнительные производства по взысканиям закрыты ФССП, потому что у должника нет имущества, за счет которого можно погасить долг
• должник не исполняет судебные решения по взысканиям
• другими способами взыскать долг не представляется возможным

Если человек сам начинает процесс своего банкротства, то он оплачивает расходы по делу, но зато может предлагать своего финансового управляющего. Если заявление в суд подают другие лица, то у должника такой возможности уже нет.

Судебная процедура проходит в таком порядке:

1. Обращение в суд В арбитражный суд по месту жительства должника поступают заявление и документы, которые подтверждают, что есть задолженность и нет возможности ее погасить.
2. Начало делопроизводства Суд проверяет заявление и приложенные документы. Если все в порядке, суд назначает дату судебного заседания.
3. Назначение финансового управляющего Суд заслушивает мнения всех участников. Если после этого он принимает решение начать процедуру банкротства, то назначает специалиста, который будет вести процедуру и следить за соблюдением закона. Он выбирается из числа арбитражных управляющих из специальных профессиональных организаций.
4. Реструктуризация задолженности Финансовый управляющий вникает во все детали материального положения должника и, если это возможно, предлагает реалистичный план по выплате долгов. Этот план сначала согласуют кредиторы, а затем утверждает суд. В течение следующих лет управляющий следит за выполнением плана, и если должник полностью расплатится, процесс банкротства прекращается.
5. Реализация имущества Финансовый управляющий оценивает имущество должника, формирует конкурсную массу и выставляет ее на торги для погашения долгов. Если вырученные от продажи средства покрыли долг, процесс банкротства также прекращается.
6. Признание банкротом Если, несмотря на попытки реструктуризации долга и реализацию имущества обязательства перед кредиторами не выполнены, суд объявляет гражданина банкротом и списывает оставшиеся долги.

Внесудебная процедура банкротства происходит так:

1. Обращение в МФЦ Должник подает заявление и подтверждающие документы в ближайший МФЦ.
   
2. Публикация сведений о банкротстве Сотрудники МФЦ проверяют бумаги. Если все в порядке, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) публикуются данные о том, что в отношении этого лица начата процедура банкротства.
   
3. Ожидание возражений кредиторов В течение шести месяцев кредиторы имеют право оспорить банкротство, например, если предъявят доказательства, что должника скрыл имущество, которое можно реализовать на торгах. Если это подтвердится, то процедуру прекратят.
4. Признание банкротом Если возражений не поступило, гражданин объявляется банкротом и освобождается от долгов.

Время прохождения всех этапов процесса банкротства в зависимости от сложности дела может составлять от 6 месяцев через МФЦ до нескольких лет через суд. В среднем судебная процедура, если нет осложняющих обстоятельств, длится около года.

Банкротство через суд включает в себя ряд расходов: 

• Государственная пошлина Для физического лица это 300 рублей. Если заявление подает юридическое лицо, то пошлина составит 6 тысяч рублей.
• Оплата услуг финансового управляющего По закону финансовый управляющий получает фиксированное вознаграждение: 25 тысяч рублей за каждый этап процедуры банкротства. Соответственно, если понадобилась и реструктуризация долгов, и продажа имущества, вознаграждение составит 50 тысяч рублей. Кроме того, на этапе продажи имущества управляющий возьмет дополнительную плату в виде процента от вырученной суммы.
• Прочие расходы Дополнительно придется оплатить публикацию сведений о банкротстве, почтовые расходы, услуги стороннего оценщика на этапе реализации имущества, комиссию торговых площадок и так далее.

В среднем расходы гражданина составят от 100 до 150 тысяч рублей, но в сложных случая эта сумма может оказаться значительно больше. Внесудебная процедура банкротства бесплатна.

• Проявить инициативу в деле о банкротстве может как должник, так и его кредиторы или уполномоченные государственные органы 
• Чтобы отдавать отчет, что может произойти во время банкротства, нужно представлять, какие этапы имеет эта процедура, и какие имеет последствия
• Банкротство позволяет начать финансовую жизнь заново без груза долгов, но лишь при условии, что должник знает и понимает, как работает этот сложный инструмент 

Если вам нужна помощь, чтобы пройти процедуру банкротства без осложнений, обращайтесь к профессионалам iBankrot — мы поможем выйти из положения с минимумом потерь.