Банкротство гражданина — это прописанная в законе возможность распрощаться с неподъемным грузом долгов. Этот процесс может начать должник, а могут — другие лица.
Расскажем, кто может стать инициатором процесса банкротства физического лица, при каких условиях, касающихся материального положения должника, это можно сделать и какие этапы входят в процедуру.
Кто может подать на банкротство
Инициатива может исходить от должника, тех кредиторов, которым он должен, или государственных органов.
- Должник
Человек может сам добровольно начать процесс банкротства. Согласно закону, он не обязан дожидаться момента, когда сумма долга достигнет конкретной суммы. Достаточно таких условий:
- его собственных средств, доходов, активов не хватает, чтобы исполнять обязательства перед кредиторами
- даже если пока денег хватает, в ближайшее время у должника перестанет получаться дисциплинированно погашать долг
- сложное финансовое положение можно подтвердить документами
Если выполняются условия, описанные ниже, то гражданин уже не может, а обязан начать процедуру банкротства:
- платить кредиторам не получается уже в течение 3 месяцев и более
- сумма долга стала больше 500 тысяч рублей
- если должник продаст все ценное имущество, полученной суммы все равно не хватит, чтобы погасить долги
Перед началом процедуры банкротства рекомендуется проверить свои долги, чтобы оценить финансовое положение и принять взвешенное решение о дальнейших действиях.
Он может воспользоваться одним из двух видов банкротства:
- Внесудебное
Когда задолженность составляет от 50 тысяч до 1 миллиона рублей, а исполнительные производства закрыты так как приставы не нашли имущества, которое можно реализовать, можно подать заявление в МФЦ.
- Судебное
Когда человек должен кредиторам больше 500 000 рублей, процедура может идти через суд. С меньшей суммой долга этот вариант при желании тоже можно выбрать.
- Кредиторы
Частные лица и организации могут подать в суд заявление на банкротство гражданина, который перестал выполнять свои обязательства перед ними. Для этого нужны такие условия:
- должник не платит 3 месяца или больше и не пытается договориться о реструктуризации долга или других способах урегулировать отношения
- накопилась сумма задолженности больше 500 тысяч рублей
- у кредиторов есть сведения, что финансовое положение должника не позволяет расплатиться по обязательствам
- Уполномоченные органы
Государственные органы, перечисленные во второй статье Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», тоже могут проявить инициативу. Чаще всего это Федеральная налоговая служба РФ, в некоторых случаях — областные или республиканские правительства, муниципалитеты и администрации сельских поселений.
Основания — такие же, как для кредиторов, плюс дополнительные:
- есть задолженность по налогам и сборам, штрафам, неплатежи в обязательные фонды
- исполнительные производства по взысканиям закрыты ФССП, потому что у должника нет имущества, за счет которого можно погасить долг
- должник не исполняет судебные решения по взысканиям
- другими способами взыскать долг не представляется возможным
Если человек сам начинает процесс своего банкротства, то он оплачивает расходы по делу, но зато может предлагать своего финансового управляющего. Если заявление в суд подают другие лица, то у должника такой возможности уже нет.
Банкротство физических лиц
Получите бесплатную консультацию по банкротству физлиц в Москве и Московской области
Из каких этапов состоит банкротство
Судебная процедура проходит в таком порядке:
- Обращение в суд В арбитражный суд по месту жительства должника поступают заявление и документы, которые подтверждают, что есть задолженность и нет возможности ее погасить.
- Начало делопроизводства Суд проверяет заявление и приложенные документы. Если все в порядке, суд назначает дату судебного заседания.
- Назначение финансового управляющего Суд заслушивает мнения всех участников. Если после этого он принимает решение начать процедуру банкротства, то назначает специалиста, который будет вести процедуру и следить за соблюдением закона. Он выбирается из числа арбитражных управляющих из специальных профессиональных организаций.
- Реструктуризация задолженности Финансовый управляющий вникает во все детали материального положения должника и, если это возможно, предлагает реалистичный план по выплате долгов. Этот план сначала согласуют кредиторы, а затем утверждает суд. В течение следующих лет управляющий следит за выполнением плана, и если должник полностью расплатится, процесс банкротства прекращается.
- Реализация имущества Финансовый управляющий оценивает имущество должника, формирует конкурсную массу и выставляет ее на торги для погашения долгов. Если вырученные от продажи средства покрыли долг, процесс банкротства также прекращается.
- Признание банкротом Если, несмотря на попытки реструктуризации долга и реализацию имущества обязательства перед кредиторами не выполнены, суд объявляет гражданина банкротом и списывает оставшиеся долги.
Внесудебная процедура банкротства происходит так:
- Обращение в МФЦ Должник подает заявление и подтверждающие документы в ближайший МФЦ.
- Публикация сведений о банкротстве Сотрудники МФЦ проверяют бумаги. Если все в порядке, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) публикуются данные о том, что в отношении этого лица начата процедура банкротства.
- Ожидание возражений кредиторов В течение шести месяцев кредиторы имеют право оспорить банкротство, например, если предъявят доказательства, что должника скрыл имущество, которое можно реализовать на торгах. Если это подтвердится, то процедуру прекратят.
- Признание банкротом Если возражений не поступило, гражданин объявляется банкротом и освобождается от долгов.
Сколько длится процедура банкротства
Время прохождения всех этапов процесса банкротства в зависимости от сложности дела может составлять от 6 месяцев через МФЦ до нескольких лет через суд. В среднем судебная процедура, если нет осложняющих обстоятельств, длится около года.
Во сколько обойдется банкротство
Банкротство через суд включает в себя ряд расходов:
- Государственная пошлина Для физического лица это 300 рублей. Если заявление подает юридическое лицо, то пошлина составит 6 тысяч рублей.
- Оплата услуг финансового управляющего По закону финансовый управляющий получает фиксированное вознаграждение: 25 тысяч рублей за каждый этап процедуры банкротства. Соответственно, если понадобилась и реструктуризация долгов, и продажа имущества, вознаграждение составит 50 тысяч рублей. Кроме того, на этапе продажи имущества управляющий возьмет дополнительную плату в виде процента от вырученной суммы.
- Прочие расходы Дополнительно придется оплатить публикацию сведений о банкротстве, почтовые расходы, услуги стороннего оценщика на этапе реализации имущества, комиссию торговых площадок и так далее.
В среднем расходы гражданина составят от 100 до 150 тысяч рублей, но в сложных случая эта сумма может оказаться значительно больше. Внесудебная процедура банкротства бесплатна.
Краткий итог статьи
- Проявить инициативу в деле о банкротстве может как должник, так и его кредиторы или уполномоченные государственные органы
- Чтобы отдавать отчет, что может произойти во время банкротства, нужно представлять, какие этапы имеет эта процедура, и какие имеет последствия
- Банкротство позволяет начать финансовую жизнь заново без груза долгов, но лишь при условии, что должник знает и понимает, как работает этот сложный инструмент
Если вам нужна помощь, чтобы пройти процедуру банкротства без осложнений, обращайтесь к профессионалам iBankrot — мы поможем выйти из положения с минимумом потерь.
Читайте также
Банкротство физических лиц: как это работает и что дает