Можно ли взять кредит после банкротства?

Вы прошли через процедуру банкротства, вздохнули с облегчением, попрощались с долгами. Но, как думаете, дадут ли вам кредит после банкротства? Вдруг теперь никогда никаких займов?

Сегодня мы вам расскажем, через сколько после банкротства можно взять кредит и что вообще влияет на шансы. Читайте далее!

Банкротство — это когда закон разрешает списывать неподъемный долг, чтобы вы могли начать жизнь с чистого листа. В России это регулирует Федеральный закон № 127-ФЗ. После завершения процедуры вы больше не должны старым кредиторам, но появляется новый статус — «бывший банкрот». И вот тут начинается самое интересное: банки не любят заемщиков с такой историей. Но это не приговор!

Факт: в течение 5 лет после банкротства вы обязаны рассказывать банкам о своем статусе, если подаете заявку на кредит. Скрыть не выйдет — данные лежат в открытом доступе в реестре банкротств и в бюро кредитных историй (БКИ). Но через 5 лет этот ярлык снимается, и вы становитесь «новым» человеком в глазах кредиторов.

Да, закон этого не запрещает. Но вот дадут ли вам кредит — зависит от кучи факторов. Поэтому сразу после процедуры шансы на кредит почти нулевые. 

Через сколько после банкротства можно взять кредит: 

• До 6 месяцев

Забудьте про банки, даже на кредитку с лимитом в 5000 рублей рассчитывать не стоит. Разве что микрофинансовые организации (МФО) рискнут дать вам пару тысяч под бешеные проценты.

• 6–12 месяцев

Можно попробовать оформлять небольшие займы, чтобы начать исправлять историю.

• 2–3 года

Если вы работаете, получаете зарплату и не влезаете в новые долги, банки могут дать добро.

• 5 лет и больше

Ваш статус банкрота перестает быть обязательной темой для разговора с банком, а старая история потихоньку теряет вес. Через 7–10 лет она вообще может исчезнуть из БКИ.

Некоторые банки охотнее выдают кредит после банкротства, Например:

1. Совкомбанк: у них есть программа «Кредитный доктор» — специально для тех, кто хочет исправить историю. Берите небольшой кредит, платите вовремя — и потом шансы на что-то серьёзное растут.
2. Т-банк: лоялен к проблемным заемщикам, но проценты будут выше, чем у других.
3. Почта Банк: иногда одобряет заявки, если вы докажете, что теперь всё под контролем.
4. МФО: они выдают займы почти всем, даже сразу после банкротства. Но будьте осторожнее, чтобы не нарваться на мошенников или на слишком высокий процент. 

Крупные игроки такие, как Сбербанка или ВТБ скорее всего откажут, особенно если вы банкротились из-за их долгов. 

Еще есть альтернатива банкам:

1. Ломбарды: если заложите машину или золото, то получите наличные без лишних вопросов.
2. Частные лица: можно оформить договор у нотариуса, чтобы не иметь в будущем проблемы.

Шаг 1: Исправляйте кредитную историю

Начните с мелочей — кредитной карты или займа в МФО. Погашайте всё вовремя, чтобы показать: «Я теперь надёжный!»

Шаг 2: Докажите доход

Официальная работа, справка 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счёта — соберите это все.

Шаг 3: Добавьте залог или поручителя

Машина, квартира или друг с хорошей зарплатой убедят банк выдать вам кредит.

Шаг 4: Не лезьте к старым кредиторам

Если вы обанкротились из-за долгов Сбербанку, не ходите туда снова.

Шаг 5: Ждите: чем больше времени прошло, тем лучше.

Получение ипотеки возможно, но сложно. Через 2–4 года есть шанс, если у вас большой первый взнос (30–50%) и стабильная работа. Процент будет выше на 2–5%, чем у обычных заемщиков.

Лайфхак: оформляйте ипотеку на супруга или родственника, а сами выступайте созаёмщиком.

Не пытайтесь обмануть банк, скрывая банкротство. Вас вычислят и занесут в чёрный список, также могут возникнуть проблемы с законом. 

Если вам нужно приобрести что-то дорогое, например, холодильник или телефон, оформляйте товары в рассрочку. Она тоже заносится в кредитную историю, улучшая вашу репутацию, если платите вовремя. 

Брать кредит после банкротства можно, но лучше всего подождать подольше. На 4-5 год после завершения процесса шансы одобрения выше.