Когда человек становится банкротом: признаки и этапы банкротства физического лица

Банкротство физических лиц — это непростая и многоэтапная процедура, которая дает гражданам возможность избавиться от долгового груза законным способом. Важно понимать, в какой момент человек считается банкротом, и по каким признакам можно понять, что ему грозит несостоятельность. В этой статье мы рассмотрим основные признаки банкротства физического лица, определенные законодательством, и объясним, в каких случаях человек может быть признан банкротом.

Признаки, по которым можно судить о финансовой несостоятельности гражданина, сформулированы в тексте Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Они включают в себя:

• Невозможность исполнять финансовые обязательства
  Основной признак банкротства гражданина — когда он не может своевременно погашать долги перед кредиторами или оплачивать обязательные платежи в течение длительного времени, а именно более трех месяцев. Чтобы узнать о своих долгах, воспользуйтесь информацией на сайте iBankrot.
• Общая сумма задолженности
  Если задолженность по финансовым обязательствам превышает 500 тысяч рублей, гражданин обязан подать в арбитражный суд заявление о признании себя банкротом.
• Отсутствие имущества и стабильного дохода
  Если у гражданина нет имущества, которое можно было бы выставить на торги, чтобы погасить совокупный долг, или этого имущества недостаточно для погашения, и при этом у него нет постоянного стабильного источника средств, он считается несостоятельным.

С того времени, когда гражданам России стала доступна возможность подать на банкротство, сформировалась обширная судебная практика. На ее основе Верховный суд РФ выработал ряд позиций, важнейшая из которых — момент наступления банкротства. Он зависит не от суммы долга, а от того, может ли должник его погасить, причем не только в текущий момент, но и в перспективе.

Исходя из позиции Верховного суда РФ, гражданин не обязан ждать, пока его суммарный долг составит 500 тысяч рублей, чтобы подать заявление на признание банкротом. Он может подать заявление в арбитражный суд и при меньшей сумме задолженности, если у него есть основания полагать, что в скором времени он утратит возможность выплачивать долги.

Также нужно помнить, что кредиторы также имеют право подать заявление о признании гражданина банкротом, поэтому в сложной финансовой ситуации стоит проявить инициативу.

• Подача заявления и документов в арбитражный суд по месту регистрации
• Рассмотрение заявления судом
  Суд устанавливает, действительно ли гражданин неплатежеспособен, проверяет соответствие критериям и при положительном этапе выносит определение о начале процедуры банкротства и назначает финансового управляющего.
• Публикация информации о банкротстве
  Финансовый управляющий направляет сведения о начале процедуры банкротства в отношении должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, газеты и другие официальные источники, из которых потенциальные заинтересованные лица могут получить информацию о процессе, а также уведомляет кредиторов.
• Реструктуризация долга
  На этом этапе финансовый управляющий оценивает возможности должника по финансовому оздоровлению и предлагает согласованный с кредиторами план реструктуризации, который утверждает суд. Все взыскания долга могут производиться только в соответствии с планом. Эта фаза может длиться до тех пор, пока должник не рассчитается по своим обязательством, после чего, банкротство прекращается. Если же план не был выполнен или не был утвержден, начинается следующая фаза процедуры.
• Реализация имущества
  Финансовый управляющий составляет полный перечень принадлежащего должнику имущества, оценивает его стоимость и назначает торги. Полученные от продажи имущества средства распределяются между кредиторами в порядке очереди, которая регламентируется законом. Если на этом этапе в результате торгов должник рассчитывается с кредиторами, банкротство также прекращается, в ином случае наступает последняя фаза.
• Освобождение от обязательств и окончание процедуры
  Если мероприятия в рамках процедуры банкротства не принесли результата, или вышли сроки, назначенные судом, должник освобождается от долговых обязательства, и банкротство завершается.

Рассмотрение дела о признании банкротом может затянуться. На его продолжительность влияют:

• Длительность этапов
  Реструктуризация в зависимости от плана и условий может длиться месяцы и даже годы: максимальный срок процедуры, который установлен законом — 5 лет. Реализация имущества также может занять больше года, особенно если собственность должника трудно поддается оценке, например, если у него есть доли в бизнесе или портфель ценных бумаг.
• Количество заинтересованных лиц и их деятельность
  Процедура должна учитывать интересы всех кредиторов. Чем больше участников вовлечены в процесс и чем больше требований они предъявляют, тем на больший срок может растянуться банкротство.
• Процессуальный характер
  Утверждения, оспаривания, обжалования — неотъемлемая часть судебного процесса. Некоторые должники активно прибегают к разнообразным уловкам в рамках закона, чтобы затянуть процедуру по тем или иным причинам.

Чтобы упростить процедуру для граждан и снизить нагрузку на арбитражные суды, с 2020 года в России действует упрощенный порядок признания гражданина банкротом. Заявление в этом случае подается в многофункциональный центр (МФЦ). Такая процедура занимает меньше времени и не ведет к расходам должника, однако для того, чтобы ее пройти, должны удовлетворяться следующие требования:

• общая сумма долга не должна быть меньше 50 тысяч рублей и не должна превышать 500 тысяч рублей;
• у должника не должно быть в собственности имущества, которое можно выставить на торги;
• в отношении должника не возбуждались исполнительные производства, или же они были закрыты в связи с невозможностью взыскания.

Процедура внесудебного банкротства имеет следующие фазы:

• Подача заявления и документов в МФЦ
• Публикация сведений о начале процедуры банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
• Мораторий на требования кредиторов
  Он длится 6 месяцев, в течение которых кредиторы не могут предъявлять требования по взысканиям. В то же время если на этом этапе у должника будет найдено имущество, внесудебная процедура завершается, требования кредиторов восстанавливаются, и решать вопрос банкротства придется в суде.
• Освобождение от обязательств и окончание процедуры

К заявлению о признании банкротом нужно приложить следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ
• Документы, которые подтверждают факт задолженности: договоры, квитанции, расписки.
• Справка, в которой отражены доходы за последние 3 года
• Сведения об имуществе, находящемся в собственности: недвижимость, транспорт, ценные бумаги, драгоценности.
• Перечень, в котором фигурируют все кредиторы и суммы долга каждому

Важные моменты

• Банкротство — это не конец финансовой жизни, а шанс начать ее заново. 
• Своевременная юридическая помощь поможет избежать проблем, а попытка скрыть доходы и собственность может сильно усложнить ситуацию. 
• После банкротства гражданин может столкнуться с определенными ограничениями, но при грамотном подходе можно избежать серьезного ухудшения качества жизни.

Законодательство  четко формулирует признаки, по которым можно определить угрозу возможного банкротства и вовремя принять меры. Понимание этих признаков и своевременное обращение за помощью может помочь избежать множества проблем. Если на вашем жизненном пути возникли финансовые трудности, и вы не знаете, как поступить, эксперты компании iBankrot всегда готовы предоставить квалифицированную поддержку и помочь в решении ваших вопросов.